Блог

Національна поліція України за запитом до Вашого банку зможе отримувати ваші персональні дані та відомості про ваші доходи та витрати – огляд прийнятого закону №11043. 

Насамперед йдеться мова про банківську таємницю, що є відомостями про ваш фінансовий стан, як клієнта, що є відомою банку за рахунок здійснення через нього платіжних розрахунків. Така інформація з обмеженим доступом є конфіденційною. 

Зазначимо, що збереження такої таємниці є обов’язком банку чи установи та гарантією банківської діяльності. 

Тимчасовим доступом є надання слідчому, дізнавачеві, прокуророві, можливості ознайомитися з банківською таємницею, що знаходиться на електронній інформаційній системі або  мобільному терміналі. Також тимчасовий доступ передбачає можливість робити копії такої інформації без її вилучення. 

Загалом, для отримання доступу до банківської таємниці, до внесення змін, необхідно було звернутися до слідчого судді із клопотанням про надання тимчасового доступу до речей та документів, при цьому також навести переконливі аргументи, що така інформація може бути втрачена або неправомірно використана. Після розгляду клопотання, слідчим суддею повинна надатися ухвала про відповідний дозвіл на доступ до банківської таємниці із зазначенням строку, який не може перевищувати двох місяців із дати винесення. 

При цьому, якщо дану ухвалу не буде виконано особою, що є володільцем банківської таємниці, то наслідком цього буде настанова на проведення обшуку та відшукання такої інформації. Вказуємо на те, що такі процесуальні дії та заходи здійснюються для забезпечення кримінального провадження, коли вже проводиться досудове розслідування. 

Але законопроєктом №11043, який підписав Президент України, відбудеться удосконалення функцій Національного банку у сфері регулювання установ, що здійснюють надання фінансових послуг. 

Одним із основних пунктів, що передбачені законом, є пункт щодо зобов’язання банків та інших фінансових установ протягом найкоротшого строку (але не пізніше 24 годин) проінформувати, у разі отримання запиту від Нацполіції, про відомості щодо проведених Вами фінансових операцій –  кому, куди і з якою метою були перераховані кошти, що досить спрощує процедуру отримання доступу до банківської таємниці. 

З прийняттям вищенаведеного закону, затвердилась  нова підстава для її розкриття, що передбачено ст. 62 ЗУ «Про банки і банківську діяльність». А саме: банки повинні розкрити банківську таємницю органам Національної поліції України у випадках та в обсязі, визначених статтею 31 Закону «Про платіжні послуги».

Якщо платіжна операція є підозрілою та має ознаки вчинення кримінального правопорушення та для запобігання, а також для припинення помилкових перерахувань, надавач платіжних послуг, який є вашим банком, зобов’язаний на електронний запит Національної поліції України негайно надати інформацію:

– прізвище, ім’я та по батькові;

– відомості про самого отримувача та його банку чи фінансової установи;

– унікальний ідентифікатор отримувача;

– номер, який ідентифікує пристрій, що використовувався для здійснення платежу;

– код, що ідентифікує операцію в платіжній системі;

– повний номер картки та рахунку особи чи установи, якій були надіслані кошти.

Інспекційні перевірки будуть відтепер проводитися в дистанційному режимі. Також буде збільшено розмір штрафів від НБУ, що є регулятором діяльності інших банків чи фінансових установ, якщо в ході проведення перевірки, буде виявлено порушення вимог законодавства.

Наголошуємо, що введені зміни полегшать виявлення та розслідування правопорушень що пов’язані із шахрайством та дасть змогу надійніше захищати ваші персональні дані.